Понятие процедуры реализации имущества

• реструктуризация долгов гражданина;
• заключение мирового соглашения;
• реализация имущества.

Чаще всего, исходя из судебной практики, к должникам применяется именно последнее. Поэтому нужно понимать, что такое процедура реализации имущества и какие особенности данной процедуры необходимо учитывать.

По сути, процедура реализации имущества – это включение в конкурсную массу имущества гражданина, которое и подлежит дальнейшей реализации на банкротных торгах.
Из денежных средств, вырученных за счет продажи, в дальнейшем и производятся расчеты с кредиторами должника.

 

Что такое конкурсная масса и какое имущество не попадает под реализацию

• единственное жилье, если оно не является залоговым;
• земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
• предметы быта и одежда (если они не являются предметами роскоши);
• вещи для профессиональной деятельности гражданина (стоимость которых не превышает 10 000 руб.);
• продукты питания;
• сумма денежных средств в размере прожиточного минимума — это та сумма денег, которая необходима физическому лицу для обеспечения своих потребностей. Размер прожиточного минимума устанавливается региональным законодательством. Таким образом, при введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества, должник не лишается своего официального дохода в полном размере, так как по закону ему обязаны выплачивать прожиточный минимум. Денежные средства сверх этой суммы в свою очередь будут составлять конкурсную массу должника.
• транспортное средство, если оно используется гражданином в связи с его инвалидностью (необходимо учитывать, что такое авто должно быть специально оборудовано под такие нужды);
• и другое.

Если Должник не согласен с включением того или иного имущества в состав конкурсной массы, у него есть право обратиться с заявлением в суд и оспорить такое решение.
Но даже если у гражданина нет имущества, которое может быть включено в конкурсную массу в рамках процедуры реализации имущества, это не является ограничением для ее введения и завершения.

Когда применяется процедура реализации имущества гражданина

Так как процедура реструктуризации является более выгодной для всех участников дела о банкротстве должника, стороны склоняются прибегнуть именно к ней.
Однако первоначальное введение в отношении физического лица реструктуризации долгов не является обязательным и может быть сразу открыта процедура реализации имущества.
Как правило, такое случается, когда у гражданина нет постоянного источника доходов или его средств не хватает для исполнения плана реструктуризации долгов.

Такую информацию необходимо представить суду на первом заседании.

В какой срок проходит процедура реализации имущества

Согласно законодательству о банкротстве, срок процедуры реализации имущества гражданина составляет шесть месяцев.
Однако, по заявлению лиц, участвующих в деле, данный срок может продляться. В данном случае, суду необходимо доказать, что проведены не все мероприятия, предусмотренные процедурой реализации имущества.

• розыск имущества должника;
• оспаривание сделок гражданина;
• финансовый управляющий не успел провести все этапы банкротных торгов;
• не все кредиторы должника успели включиться в реестр требований гражданина;
• и другое.

Включение в реестр требований кредиторов должника

Банкам, микрофинансовым организациям, гражданам и иным лицам, перед которыми у должника физического лица образовались долги, для участия в деле о банкротстве необходимо подать в суд заявление о включении в реестр требований кредиторов. Такое заявление рассматривается судом, должник и финансовый управляющий имеют право подать отзывы на включение того или иного лица, если не согласны с доводами, указанными в ходатайстве.

Подача заявления о включении в реестр кредиторов не является обязательным, и взыскатель сам решает, хочет ли он участвовать в деле о банкротстве гражданина.
Реестр требований кредиторов – документ, содержащий данные кредиторов должника, размер и основание задолженности. За верность сведений, которые вносятся в такой документ, отвечает арбитражный управляющий, сопровождающий процедуру реализации имущества гражданина.

Срок включения в реестр требований кредиторов зависит от процедуры, применяемой к физическому лицу. В случае реализации имущества, у кредитора есть 2 месяца после публикации финансовым управляющим сообщения в публичных информационных источниках (ЕФРСБ/ Коммерсант) о введении в отношении должника процедуры.

Очередность погашения требований

• текущие платежи;
• реестровые требования.

Текущие платежи — это денежные обязательства, возникшие после даты принятия заявления о признании гражданина банкротом.

Первая очередь включает в себя судебные затраты, вознаграждение за работу финансового управляющего, оплату труда лиц, которых обязан привлечь арбитражный управляющий.

Вторая очередь включает в себя выплаты по заработной плате и уплате выходного пособия.

Третья очередь включает в себя оплату труда лиц, которых имеет право привлечь финансовый управляющий для выполнения определённой работы (например, юрист).

Четвертая очередь включает в себя плату за ЖКХ.

Пятая очередь включает в себя остальные текущие платежи.

 

Реестровые требования – это денежные обязательства, возникшие до начала банкротства физического лица.

Первая очередь включает в себя долги, возникшие из причинения вреда жизни или здоровью, алименты.

Вторая очередь включает в себя выплату заработной платы и пособий лицам, которые были уволены и не получили свои денежные средства до начала введения процедуры.

Третья очередь включает в себя обязательства, возникающие перед остальным кредиторами должника. Это долги по кредитам, распискам, займам, налогам и др.

Погашаются требования в следующем порядке: сначала погашаются текущие платежи, а потом уже реестровые требования, в соответствии с ранее описанной очередностью.

Как реализуется имущество гражданина в деле о банкротстве: банкротные торги

После выявления активов, в течение одного месяца с момента проведения описи имущества должника, финансовым управляющим разрабатывается положение о порядке, сроках и условиях продажи и направляется в суд на утверждение.

Но в случае, если имущество является залоговым, обязанность по подготовке такого документа ложится на плечи залогового кредитора и не нуждается в дальнейшем утверждении судом.

После этой стадии можно преступать к реализации имущества на торгах.

1. аукцион;
2. повторный аукцион;
3. публичное предложение

 

Аукцион и повторный аукцион

Аукционы представляют собой вид торгов на повышение – участники увеличивают ставки за имущество. Выигрывает тот, кто предложит максимальную цену.
Если в ходе первого аукциона не нашелся покупатель на имущество должника, проводится повторный аукцион, при котором минимальная продажная цена снижается на 10 процентов.

Публичное предложение

В случае, если имущество не выкупили на этапе повторного аукциона, начинается публичное предложение.
В рамках данного вида торгов цена на имущество снижается согласно временным периодам.
Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности перед кредиторами должника.

Последствия процедуры реализации имущества

• Списание долгов перед кредиторами. Таким образом, должник по завершению процедуры освобождается от обязанности производить дальнейшие расчеты с кредиторами, в том числе с теми, кто не заявился в его дело банкротстве;
• Ограничения с получением кредитов. В течении следующих 5 лет гражданин должен сообщать банку, что он проходил процедуру банкротства;
• Ограничения на следующее банкротство. Только через 5 лет физическое лицо сможет вновь обратиться с заявлением в суд о признании его несостоятельным;
• Гражданин не сможет участвовать в управлении. Он не сможет занимать руководящие должности в кредитной организации в течении 10 лет, в страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда или микрофинансовой организации в течении 5 лет и всеми остальными организациями в течении 3 лет.

Участие финансового управляющего в процедуре реализации имущества

Участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве обязательно и регламентируется законом.
Финансовый управляющий утверждается судом. Вознаграждение финансового управляющего в процедуре реализации составляет 25 000 рублей, также он имеет право получить процент от выручки с продажи имущества должника.

В свою очередь, гражданин должен предоставить финансовому управляющему информацию о своем имуществе, кредиторах и долгах. Физическое лицо несет ответственность за непредставление таких сведений.

Законом устанавливаются права и обязанности управляющего.

• подавать заявления о признании сделок должника недействительными;
• возражать по требования кредиторов должника;
• получать информацию об имуществе физического лица, о его счетах, вкладах. Такие сведения ему обязаны предоставлять граждане, юридические лица, органы государственной власти и органы местного самоуправления;
• созывать и проводить собрания кредиторов;
• обращаться в суд с требованием об обеспечении сохранности имущества должника;
• получать информацию из бюро кредитных историй по гражданину-банкроту;
• привлекать других лиц для осуществления своих полномочий на основании определения суда;
• осуществлять иные права, которые связанны с исполнением выложенных на него обязанностей

• выявлять имущество гражданина, принимать меры по сохранности такого имущества;
• провести анализ финансового состояния должника;
• выявить признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
• вести реестр требований кредиторов гражданина;
• уведомить кредиторов должника о проведении собраний в рамках процедуры реализации имущества;
• созывать и проводить собрания кредиторов;
• в течении 5 дней, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора гражданина, он должен его уведомить о введении в отношении должника процедуры реализации имущества;
• следить за исполнением текущих требований;
• исполнять иные обязанности, возложенные на него законодательством о банкротстве

Таким образом, арбитражный управляющим является важнейшим лицом в процедуре реализации имущества гражданина. Он стремится поддерживать баланс между правами и обязанностями должника и кредиторов. Данная профессия предлагает специалисту престижный статус, однако взамен предъявляет множество требований, которым он должен соответствовать как в личном, так и в профессиональном плане.

Помимо обладания знаниями сразу во множестве правовых областей, непрерывного отслеживания изменений в законодательстве от арбитражного управляющего в процедурах банкротства по отдельным категориям должников также требуется сдача дополнительных экзаменов по программе подготовки арбитражных управляющих.

С помощью нашего образовательного портала «Итиком» вы сможете получить все необходимые познания, для того чтобы проложить начало своего пути в качестве арбитражного управляющего или же открыть для себя новые возможности при осуществлении своей деятельности.

Воспользовавшись нашими курсами по подготовке арбитражных управляющих, вы получите доступ к огромному массиву информационных материалов, подготовленных действующими арбитражными управляющими, изучение и подготовка по которым позволит Вам в конечном итоге присоединиться к нашему профессиональному сообществу!